Who Can Invest in Sovereign Gold Bond Schemes?

Sovereign Gold Bonds are among the most profitable investment schemes in the market due to its varied benefits and lesser restrictions. The investors who have a low risk-appetite but would want a substantial return on their investment can opt for Sovereign Gold Bond Schemes. The bonds are one of the highest returns bearing scheme which is mandated by the Indian government.

Apart from this, the people who are looking to diversify their investment portfolio can opt for these bonds which makes up for the investments which are subjected to high market risks. In case there is a fall in the equities market, the value of gold will increase which will help compensate for the overall risk involved in the entire investment portfolio.

آپ کو گولڈ بانڈز میں کیوں سرمایہ کاری کرنی چاہئے؟

گولڈ بانڈز میں سرمایہ کاری کے کئی فائدے ہیں۔ سونے کے بانڈز ہندوستانی باشندوں بشمول افراد، ہندو غیر منقسم خاندانوں، ٹرسٹوں، یونیورسٹیوں اور خیراتی اداروں کو فروخت کرنے کے لیے محدود ہیں۔

گولڈ بانڈز میں سرمایہ کاری کے کچھ فوائد یہ ہیں:

• ان بانڈز کو قرضوں کے لیے ضمانت کے طور پر بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔

• بانڈز کی ادائیگی زیادہ سے زیادہ 20,000 روپے تک کی نقدی یا ڈیمانڈ ڈرافٹ، چیک یا ای بینکنگ کے ذریعے کی جا سکتی ہے۔

  یہ بان

• ڈز DEMAT فارم میں تبدیل کیے جانے کے اہل ہیں۔

• گولڈ بانڈ سیکیورٹی کی ایک شکل ہیں کیونکہ وہ حکومت ہند کے اسٹاک کی شکل میں جاری کیے جاتے ہیں۔

• انکم ٹیکس ایکٹ 1961 کی دفعات کے مطابق گولڈ بانڈز پر حاصل کردہ سود قابل ٹیکس ہے۔

خودمختار گولڈ بانڈز میں سرمایہ کاری کیسے کی جائے؟

جیسا کہ پہلے ذکر کیا جا چکا ہے، گولڈ بانڈز کے معاملات کو حکومت سے مشاورت کے بعد ریزرو بینک آف انڈیا کے ذریعے قسطوں میں سبسکرپشن کے لیے کھولا جاتا ہے۔

2019-2020 سیریز سبسکرپشن کی قسط درج ذیل ہے:

گولڈ بانڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے، آپ درخواست فارم کو پُر کر سکتے ہیں جو جاری کرنے والے بینکوں یا نامزد پوسٹ آفس سے فراہم کیا جاتا ہے۔ آپ ریزرو بینک آف انڈیا کی ویب سائٹ سے بھی درخواست فارم ڈاؤن لوڈ کر سکتے ہیں۔ اسٹیٹ بینک آف انڈیا اور کوٹک مہندرا بینک جیسے بہت سے بینک بانڈز کے لیے آن لائن درخواست دینے کی سہولت پیش کرتے ہیں۔

ہر درخواست دہندہ کو انکم ٹیکس ڈیپارٹمنٹ کی طرف سے جاری کردہ اپنا PAN نمبر فراہم کرنا چاہیے۔ PAN کے بغیر، کوئی بھی گولڈ بانڈز میں سرمایہ کاری کے لیے درخواست نہیں دے سکتا۔

گولڈ بانڈ نیشنلائزڈ بینکوں، شیڈولڈ پرائیویٹ بینکوں، شیڈولڈ غیر ملکی بینکوں، نامزد پوسٹ آفسز، اور اسٹاک ہولڈنگ کارپوریشن آف انڈیا کے دفاتر یا شاخوں کے ذریعے فروخت کیے جاتے ہیں۔

خودمختار گولڈ بانڈ اسکیم کے لیے اہلیت

وہ افراد جو خودمختار گولڈ بانڈ اسکیم میں حصہ لینے کے خواہشمند ہیں انہیں اہلیت کے درج ذیل آسان معیارات کو پورا کرنے کی ضرورت ہے۔

ہندوستانی باشندہ - یہ اسکیم صرف ہندوستانی باشندوں کے لیے کھلی ہے، جس میں فارن ایکسچینج مینجمنٹ ایکٹ 1999 اہلیت کے معیار کو وضع کرتا ہے۔
افراد/گروپ – افراد، انجمنیں، ٹرسٹ، HUFs وغیرہ سبھی اس اسکیم میں سرمایہ کاری کرنے کے اہل ہیں، بشرطیکہ وہ ہندوستانی باشندے ہوں۔ اسکیم کے تحت، کوئی بھی دوسرے اہل اراکین کے ساتھ بانڈز میں مشترکہ طور پر سرمایہ کاری کر سکتا ہے۔
نابالغ – یہ بانڈ سرپرست یا والدین نابالغوں کی جانب سے خرید سکتے ہیں۔

خودمختار گولڈ بانڈ اسکیم کی خصوصیات اور فوائد

خودمختار گولڈ بانڈز کو اس کی متعدد خصوصیات کی وجہ سے سرمایہ کاری کے راستے کے طور پر منتخب کیا گیا ہے۔ ان میں سے کچھ خصوصیات ذیل میں دی گئی ہیں:

سونے کی مالیت – یہ بانڈز 1 گرام سے شروع ہونے والے متعدد وزنی فرقوں میں جاری کیے جائیں گے، سونا خریدنے کے معاملے میں لچک فراہم کرتے ہیں جو کسی فرد کی ضروریات کے مطابق ہو۔
فارمیٹ ایک کے پاس ان بانڈز کو کاغذی یا ڈیمیٹ شکل میں رکھنے کا اختیار ہے، جو بھی کسی فرد کے لیے آسان ہو۔
لچکدار – اس اسکیم میں سرمایہ کاری لچکدار ہے، جس میں کسی کے پاس اس رقم کا انتخاب کرنے کا اختیار ہوتا ہے جو وہ سرمایہ کاری کرنا چاہتا ہے۔
اس اسکیم میں سود کی سرمایہ کاری ہر سال سود حاصل کرنے کے اہل ہیں۔
سود کی شرح گولڈ بانڈز کے لیے، ریزرو بینک آف انڈیا 2.50% کی سالانہ شرح سود پیش کر رہا ہے اور اسے سال میں دو بار برائے نام قیمت پر ادا کیا جاتا ہے۔ واپسی براہ راست سونے کی مارکیٹ کی قیمت سے منسلک ہوگی۔
سیفٹی Sovereign گولڈ بانڈز کو محفوظ مانا جاتا ہے کیونکہ یہ سرکاری سیکیورٹیز ہیں اور ان میں وہ خطرہ نہیں ہوتا جو جسمانی سونا رکھنے سے ہوتا ہے جیسے کہ چوری کا امکان۔
پاکیزگی چونکہ اسے حکومت کی حمایت حاصل ہے، اس لیے جب وہ اسکیم میں سرمایہ کاری کرتا ہے تو اسے سونے کی پاکیزگی کی یقین دہانی کرائی جاتی ہے۔
میچورٹی اس اسکیم کی میچورٹی مدت 8 سال ہے۔
تحفہ/منتقلی سرمایہ کار ان بانڈز کو تحفہ دینے یا دوسروں کو منتقل کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں، بشرطیکہ وہ اہلیت کے ضروری معیار پر پورا اتریں۔
قبل از وقت واپسی ان بانڈز کی قبل از وقت انکیشمنٹ جاری ہونے کے 5 سال بعد کی اجازت ہے۔
قرض کی ضمانت – سرمایہ کار ان بانڈز کو قرضوں کے خلاف ضمانت کے طور پر استعمال کر سکتے ہیں۔
درخواست درخواست کا عمل آسان اور تیز ہے، جس میں بینکوں اور پوسٹ آفسز کو یہ سروس فراہم کرنے کی اجازت ہے۔
ادائیگی کے طریقوں کوئی بھی ان بانڈز کو متعدد ادائیگی کے طریقوں سے خریدنے کا انتخاب کر سکتا ہے، جس میں چیک، کیش، ڈی ڈی یا الیکٹرانک ٹرانسفر قبول کیا جاتا ہے۔
نامزدگی اس اسکیم میں زمین کے قوانین کی پابندی کرتے ہوئے، نامزدگی کا انتظام ہے۔
قابل تجارت سرمایہ کار ان بانڈز کو سٹاک ایکسچینج میں تجارت کر سکتے ہیں، ریزرو بینک آف انڈیا کی اطلاعات کے ساتھ۔
قدر: ان گولڈ بانڈز کی قدر کا اندازہ گرام کے ضرب میں لگایا جاتا ہے اور بنیادی اکائی جو خریدی جا سکتی ہے وہ 1 گرام ہے اور زیادہ سے زیادہ 4 کلو سونا فی سرمایہ کار خرید سکتا ہے جو ایک فرد یا ہندو غیر منقسم خاندان ہو سکتا ہے۔ . ٹرسٹ اور یونیورسٹیوں کے لیے 20 کلو سونا خریدا جا سکتا ہے۔
اہلیت کا معیار: دیگر قسم کی سرمایہ کاری کے برعکس کوئی بھی ہندوستانی باشندہ Sovereign Gold بانڈز میں سرمایہ کاری کر سکتا ہے۔ افراد، HUFs، ٹرسٹ، خیراتی ادارے، یونیورسٹیاں، وغیرہ۔
سود کی شرح: گولڈ بانڈز کے لیے، ریزرو بینک آف انڈیا 2.50% کی سالانہ شرح سود پیش کر رہا ہے اور اسے سال میں دو بار برائے نام قیمت پر ادا کیا جاتا ہے۔ واپسی براہ راست سونے کی مارکیٹ کی قیمت سے منسلک ہوگی۔
مدت: گولڈ بانڈز کی میچورٹی مدت 8 سال ہے۔ تاہم، سرمایہ کار صرف سود کی ادائیگی کی تاریخ پر پانچویں سال کے بعد بانڈ سے باہر نکلنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
دستاویزات: گولڈ بانڈز خریدنے کے لیے، آپ کو مختلف دستاویزات کی ایک کاپی درکار ہوگی جو کے وائی سی کے عمل کے لیے درکار ہیں جیسے کہ ڈرائیونگ لائسنس، پاسپورٹ، ووٹر آئی ڈی یا پین کارڈ۔
بانڈز کا اجراء: جی ایس ایکٹ 2006 کے مطابق ریزرو بینک آف انڈیا کی جانب سے گولڈ بانڈز صرف گورنمنٹ آف انڈیا اسٹاکس جاری کرتے ہیں۔ ایک بار جب کوئی شخص گولڈ بانڈز میں سرمایہ کاری کرتا ہے تو اسے ہولڈنگ سرٹیفکیٹ دیا جائے گا۔ جسے ڈیمیٹ فارم میں بھی تبدیل کیا جا سکتا ہے۔
ٹیکس: گولڈ بانڈز سے حاصل ہونے والا سود IT ایکٹ، 1961 کے تحت قابل ٹیکس ہے۔ گولڈ بانڈز کو چھڑانے کے دوران، سرمایہ کار پر لاگو ہونے والے کیپٹل ٹیکس کے منافع کو ٹیکس سے مستثنیٰ ہے۔ اس کے علاوہ، انڈیکسیشن فوائد ایک سرمایہ کار کو طویل مدتی سرمائے کے منافع کے لیے فراہم کیے جاتے ہیں جو پیدا ہوتے ہیں۔
چھٹکارے کی قیمت: بھنانے کی قیمت روپے میں ہوگی اور یہ پچھلے تین دنوں میں 999 پیوریٹی والی دھات کی اختتامی قیمت کی اوسط پر مبنی ہے۔

گولڈ بانڈز الاٹ کرنے کے لیے اہلیت کا ایک خاص معیار ہے جسے پورا کرنا ضروری ہے۔ اس کے لیے درخواست دینا اس بات کو یقینی نہیں بناتا کہ آپ کو بانڈ دیا جائے گا۔ آپ درج کردہ کمرشل بینکوں کی ویب سائٹس پر گولڈ بانڈز کے لیے آن لائن درخواست دے سکتے ہیں۔ آن لائن درخواست دینے والے سرمایہ کاروں کے لیے گولڈ بانڈز کی ایشو قیمت 50 روپے فی گرام ہو گی۔

خودمختار گولڈ بانڈز کے فوائد

• انڈیکسیشن بینیفٹ: اس صورت میں، ایک سرمایہ کار میچورٹی سے پہلے بانڈز کو منتقل کرتا ہے، سرمایہ کار کو انڈیکسیشن کے فوائد حاصل ہوں گے اور حاصل کردہ سود اور چھٹکارے کی رقم پر ایک خودمختار گارنٹی ہے۔
• تجارتی فوائد: ایک سرمایہ کار ایک مخصوص تاریخ کے اندر مختلف اسٹاک ایکسچینجز پر گولڈ بانڈز کی تجارت بھی کر سکتا ہے۔ گولڈ بانڈز کی 5 سال کی مدت کے بعد نیشنل اسٹاک ایکسچینج اور بمبئی اسٹاک ایکسچینج میں تجارت کی جاسکتی ہے۔
• قرضوں کے خلاف کولیٹرل: کچھ بینک سوورین گولڈ بانڈز کو مختلف محفوظ قرضوں کے خلاف ضمانت یا سیکیورٹی کے طور پر قبول کرتے ہیں۔

خودمختار گولڈ بانڈ اسکیم کی شرح سود

حکومت نے اس اسکیم پر سود کی شرح مقرر کی ہے، تمام سرمایہ کار اپنی سرمایہ کاری پر سود حاصل کرنے کے اہل ہیں۔ موجودہ سود کی شرح 2.50% سالانہ ہے، اس سود کے ساتھ ہر چھ ماہ بعد ادا کیا جاتا ہے، آخری سود کی رقم کے ساتھ میچورٹی پر اصل رقم کے ساتھ۔ اس شرح سود کو حکومت اپنی پالیسیوں کے مطابق تبدیل کر سکتی ہے۔

خودمختار گولڈ بانڈز سے وابستہ خطرہ

سونا، روایتی طور پر ایک بہت محفوظ سرمایہ کاری ہے، اور عام طور پر Sovereign Gold بانڈز سے وابستہ خطرہ بہت کم ہوتا ہے۔ تاہم، اس حقیقت کو دیکھتے ہوئے کہ سونے کے نرخوں کا انحصار مارکیٹ کی کارکردگی پر ہوتا ہے، سونے کے نرخوں میں کسی بھی قسم کی کمی سرمایہ کو خطرے میں ڈال سکتی ہے، جو کہ اس صورت میں بھی ہوگا جب کسی کے پاس جسمانی سونا ہو۔ مارکیٹ کی قیمتوں سے قطع نظر، ایک سرمایہ کار کو اس حقیقت میں اطمینان حاصل کرنا چاہیے کہ اس نے جو سونا خریدا ہے اس میں کوئی تبدیلی نہیں آتی ہے۔

KYC دستاویزات درکار ہیں۔

سوورین گولڈ بانڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے درج ذیل KYC دستاویزات درکار ہیں:

شناخت کا ثبوت (آدھار کارڈ/پین یا TAN/پاسپورٹ/ووٹر شناختی کارڈ)
KYC کا عمل بانڈ جاری کرنے والے بینکوں، ایجنٹوں یا ڈاکخانوں کے ذریعے کیا جائے گا۔

خودمختار گولڈ بانڈ اسکیم کے تحت سرمایہ کاری کی زیادہ سے زیادہ/کم از کم رقم

خودمختار گولڈ بانڈز 1 گرام سونے اور اس کے ملٹیلز میں جاری کیے جاتے ہیں۔ سونے کی اسکیم ایک مالی سال میں ایک فرد کے لیے کم از کم 2 گرام اور زیادہ سے زیادہ 500 گرام کی سرمایہ کاری قبول کرتی ہے۔