আরবিআই খসড়া রেজোলিউশন স্কিম: ইয়েস ব্যাংকের জন্য পুনরুজ্জীবন ও পুনর্গঠন পরিকল্পনা

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের খসড়া রেজোলিউশন স্কিম দ্বারা বলা হয়েছে যে স্থগিতাদেশ আরোপের আগে ইয়েস ব্যাংকের সকল কর্মচারী স্বাভাবিক দিন অনুযায়ী তাদের অফিসে চলবে। যদিও আরবিআই কর্তৃক একটি নতুন পরিচালনা পর্ষদ নিয়োগ করা হবে অথবা ইয়েস ব্যাংক কর্তৃপক্ষ কর্তৃক একটি নতুন পরিচালনা পর্ষদ নিয়োগ করা হবে। এসবিআই -এর প্রাক্তন প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা প্রশান্ত কুমারকেও ইয়েস ব্যাংকের প্রশাসক হিসেবে নিয়োগ দেওয়া হয়েছে। ব্যাংকের অফিস এবং শাখাগুলি একই পদ্ধতিতে এবং যেসব জায়গায় তারা আগে কাজ করত সেখানে কাজ চালিয়ে যাবে। রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নীতি অনুযায়ী ব্যাংক নতুন অফিস ও শাখা খুলতে পারে অথবা বিদ্যমান অফিস বা শাখা বন্ধ করতে পারে।

টিভি রিপোর্ট অনুযায়ী, কেন্দ্রীয় মন্ত্রিসভা শুক্রবার নগদ ক্ষুধার্ত YES ব্যাঙ্কের জন্য একটি খসড়া রেজোলিউশন স্কিম অনুমোদন করেছে। গত সপ্তাহে, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই) nderণদাতার জন্য পুনর্গঠনের একটি খসড়া স্কিম ঘোষণা করেছিল, যার মতে ব্যাংকের কৌশলগত বিনিয়োগকারী 49 শতাংশ শেয়ার নেবেন এবং তারিখ থেকে তিন বছরের মধ্যে হোল্ডিং কমিয়ে ২ 26 শতাংশ করবেন না পুঁজির অনুপ্রবেশ।

দেশের অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে ব্যাংকগুলো গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। মালিকানা, প্রাইভেট সেক্টর বা পাবলিক সেক্টর নির্বিশেষে একটি ব্যাংকের ব্যর্থতা প্রত্যেককে প্রভাবিত করতে পারে। অতএব, ভারত সরকার বা রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) কখনও কোনও ব্যাঙ্ককে - তার আর্থিক অবস্থার সমস্যার মুখোমুখি হতে ব্যর্থ হতে দেয় না।

ইয়েস ব্যাংক লিমিটেড, ভারতের অন্যতম প্রধান বেসরকারি ব্যাংক, দ্রুত অবনতিশীল আর্থিক অবস্থার সমস্যার সম্মুখীন হয়েছে। এতে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) আমানতকারীদের অর্থ সুরক্ষার জন্য পুনর্গঠন স্কিমের আকারে অবিলম্বে পদক্ষেপ নেওয়ার প্রয়োজন হয়েছিল।

ইয়েস ব্যাঙ্ক, যা 2004 সালে শুরু হয়েছিল, নতুন প্রজন্মের বেসরকারি ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি যাকে উদারীকরণ পরবর্তী যুগে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক ব্যাংকিং কার্যক্রম শুরু করার অনুমতি দেয়। ব্যাঙ্কটি প্রতিষ্ঠা করেছিলেন রানা কাপুর এবং অশোক কাপুর।

YES ব্যাংকের ভাগ্য নিয়ে কয়েক মাসের জল্পনা গত সপ্তাহে একটি অস্থিরতার অবসান ঘটায়, আরবিআই ব্যাঙ্কের বোর্ডকে সরিয়ে দেয় এবং আমানত প্রত্যাহারের জন্য ₹ 50,000 এর মাসব্যাপী নিষেধাজ্ঞা জারি করে। আরবিআই একটি পুনর্গঠন প্রকল্পও প্রস্তাব করেছে, যেখানে এসবিআই মূলধন-অনাহারী ব্যক্তিগত nderণদাতাকে জামিন দিতে প্রস্তুত। YES ব্যাঙ্কের বর্তমানে প্রায় 255 কোটি শেয়ার বাকি আছে, এসবিআই ব্যাঙ্কের 49 শতাংশ শেয়ার (খসড়া পুনর্গঠন পরিকল্পনা অনুসারে) বাছাই করলে capital 2,450 কোটি টাকার প্রাথমিক মূলধন যোগান হবে। অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের দলে নেওয়ার কথাও রয়েছে - উদাহরণস্বরূপ, বীমা বিশেষ এলআইসি - অতিরিক্ত মূলধন পাম্প করার জন্য।

এই ধরনের একটি রেসকিউ প্ল্যান তৈরিতে, আরবিআই সম্ভবত ভারতের আর্থিক ব্যবস্থার প্রতি মানুষের বিশ্বাস পুনরুদ্ধার করার আশা করেছিল, যা সংকটের ধারাবাহিকতার পর একটি বড় ধাক্কা খেয়েছে - আইএলএন্ডএফএস, ডিএইচএফএল এবং পিএমসি ব্যাংক - যা মাত্র দুই বছরে উন্মোচিত হয়েছে। সবচেয়ে বড় nderণদাতা (সরকারি পৃষ্ঠপোষকতা থাকা) এবং সম্ভবত সবচেয়ে বড় জীবন বীমাকারী (গভীর পকেট থাকা) অসুস্থ YES ব্যাঙ্ককে উদ্ধারের জন্য পদক্ষেপ নিচ্ছে, RBI এবং সরকার হয়তো আমানতকারীদের কিছু আরাম পাওয়ার আশা করেছিল।

কিন্তু তারা কি করবে? এক মাস পর উত্তোলনের নিষেধাজ্ঞা প্রত্যাহারের পরেও, আমানতকারীরা কি তাদের টাকা YES ব্যাংকে রেখে দেবে? এর অনেকটাই নির্ভর করবে কিভাবে পুনরুজ্জীবন পরিকল্পনা রূপ নেয়, এবং অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের ব্যাংকে আরও মূলধন যোগাতে পারে কিনা।

কিন্তু এটি যেমন দাঁড়িয়ে আছে-সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ তথ্যের উপর ভিত্তি করে-একসময়ের কল্পনাপ্রসূত বেসরকারি খাতের ব্যাংকের পুনরুজ্জীবন একটি কঠিন কাজ বলে মনে হয়, যদি এসবিআই বা অন্য কোনো সরকারি খাতের প্রতিষ্ঠানের সাথে একীভূত হওয়া আপাতত বাতিল করা হয়। ইয়েস ব্যাংকের বইয়ের উল্লেখযোগ্য পরিমাণ চাপ যার জন্য বিপুল সংস্থানের প্রয়োজন হবে তা ব্যাঙ্কের মূলধনকে যথেষ্ট পরিমাণে ক্ষয় করে ফেলতে পারে। যদি এসবিআই এবং নিয়ন্ত্রক ব্যাঙ্কে তাত্ক্ষণিক সমাধান এবং বড় মূলধন প্রবেশ নিশ্চিত না করে, তবে ইয়েস ব্যাঙ্ককে পুনরুজ্জীবিত করা একটি দীর্ঘ কাজ হবে।

হ্যাঁ, ব্যাংক দ্রুততম প্রবৃদ্ধিমান বেসরকারি খাতের একটি ব্যাংক হয়েছে। এর loansণগুলি FY14 এবং FY18 এর মধ্যে 38 শতাংশ CAGR এর তীব্র গতিতে বৃদ্ধি পেয়েছে, যা এই সময়ের মধ্যে আমানতের 28 শতাংশের শক্তিশালী প্রবৃদ্ধি দ্বারা সমর্থিত। বেসরকারি ব্যাংকের সমস্যা মার্চ 2017 -এর ত্রৈমাসিকের শুরুতে শুরু হয়েছিল, যখন এটি প্রথমে খারাপ loansণের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য বিচ্ছিন্নতা ঘোষণা করেছিল (আগের অর্থবছর 16 অর্থবছরের সাথে সম্পর্কিত)। পরবর্তীকালে, এটি সেপ্টেম্বর ত্রৈমাসিকে, FY17 সম্পর্কিত NPA- তে আরও বেশি ভিন্নতার রিপোর্ট করেছে। ২০১৫-১6-এর জন্য ₹ 17,১6 কোটি এবং ২০১ 2016-১ for-এর জন্য ₹ 35৫৫ কোটি টাকার ব্যাঙ্ক রিপোর্টিংয়ের সাথে, শাসন এবং সম্পদের মান নিয়ে উদ্বেগগুলি loansণের ক্ষেত্রে অন্যথায় স্থিতিশীল এবং শক্তিশালী প্রবৃদ্ধিকে মারাত্মক হতে শুরু করে। ব্যাঙ্ক তার FY19 চতুর্থ-প্রান্তিকের ফলাফল ঘোষণার সময়-স্লিপেজ এবং স্ট্রেসড বই (BB এবং নিম্ন-রেটেড কর্পোরেট loanণ বই) -এর তীব্র বৃদ্ধি সম্পর্কে রিপোর্ট করে-দ্রুত-অবনতিশীল সম্পদের গুণমান ছিল অনিশ্চিত। কেন হস্তক্ষেপ করার জন্য এতক্ষণ অপেক্ষা করা ক্ষমতাগুলি এই সময়ে বিতর্ক করা অর্থহীন হবে?

সেপ্টেম্বর ত্রৈমাসিকের জন্য উপলব্ধ সংখ্যার উপর ভিত্তি করে, YES ব্যাংকের মোট অ-কর্মক্ষম সম্পদ দাঁড়িয়েছে ₹ 17,134 কোটি বা .4ণের 7.4 শতাংশ। ব্যাংকের প্রভিশন কভার (GNPA- এর জন্য অসামান্য বিধান) 43 শতাংশ কম। যদি কেউ খারাপ loansণের ক্ষেত্রে গড়ে recovery৫ শতাংশ পুনরুদ্ধারের হার ধরে নেয়, তাহলে অদূর ভবিষ্যতে ব্যাঙ্ককে অতিরিক্ত ১২ শতাংশ বা প্রায় ₹ 2,000 কোটি টাকার জোগান দিতে হবে।

তারপরে ব্যাঙ্কের আকারযোগ্য স্ট্রেসড বই থেকে ঝুঁকি রয়েছে। সেপ্টেম্বর 2019 পর্যন্ত, ব্যাঙ্কের বিবি এবং নীচের বই দাঁড়িয়েছে ₹ 31,400 কোটি। এই অ্যাকাউন্টগুলিতে ধীর রেজল্যুশন এবং টেলিকম সেক্টরে এক্সপোজার থেকে উদ্ভূত ঝুঁকি, এই অ্যাকাউন্টগুলির 70 শতাংশ পুনরুদ্ধারের হার বোঝায় যে ব্যাঙ্ককে এই অ্যাকাউন্টগুলির জন্য প্রায় 9,500 কোটি টাকার অতিরিক্ত বিধান করতে হবে।

সেপ্টেম্বর 2019 পর্যন্ত ব্যাঙ্কের জন্য ব্যাসেল তৃতীয় প্রকাশ অনুসারে, YES ব্যাংকের কমন ইক্যুইটি টিয়ার -1 মূলধন (CET-I) দাঁড়িয়েছে ₹ 27,299 কোটি। T 8,787 কোটি টায়ারের অতিরিক্ত মূলধন সহ, ব্যাংকের মোট স্তর -1 মূলধন সেপ্টেম্বর 2019 পর্যন্ত ₹ 36,086 কোটি ছিল। কেবলমাত্র সেই জরুরীতা তুলে ধরে যার সাহায্যে ব্যাংকে ব্যাপক মূলধন ুকতে হবে।

তবে সবচেয়ে বড় দুশ্চিন্তা হল, ইয়েস ব্যাংকের বই থেকে অন্য কঙ্কাল অপেক্ষা করছে কিনা। আরবিআই কেন প্রম্পট কারেক্টিভ অ্যাকশনের (পিসিএ) অধীনে ব্যাঙ্ককে রাখার পরিবর্তে সরাসরি একটি স্থগিতাদেশ চাপিয়েছে?

পিসিএ এমন একটি কাঠামো যার অধীনে ব্যাঙ্কগুলি আরবিআইয়ের নজরদারিতে থাকে যদি তারা তিনটি মানদণ্ডের উপর নির্দিষ্ট নিয়মের নিচে চলে যায় - মূলধন অনুপাত, সম্পদের গুণমান এবং লাভজনকতা। থ্রেশহোল্ড স্তরের উপর নির্ভর করে, RBI লভ্যাংশ বিতরণ, শাখা সম্প্রসারণ এবং ব্যবস্থাপনা ক্ষতিপূরণের উপর বিধিনিষেধ আরোপ করতে পারে। শুধুমাত্র একটি চরম পরিস্থিতি-থ্রেশহোল্ডের তৃতীয় স্তরের লঙ্ঘন (CET-I অনুপাত 25.২৫ শতাংশের নিচে নেমে যাচ্ছে)-একত্রীকরণ, পুনর্গঠন এবং সমাপ্তির মতো সরঞ্জামগুলির মাধ্যমে সমাধানের সম্ভাব্য প্রার্থী হিসেবে একটি ব্যাংককে চিহ্নিত করবে।

হ্যাঁ, ব্যাংকের CET-I অনুপাত সেপ্টেম্বর 2019 পর্যন্ত 8.7 শতাংশ ছিল। আরবিআই কি ব্যাংকের সংখ্যায় ব্যাপক বৈষম্য খুঁজে পেতে পারে? ব্যাংকের সম্পদের মানের প্রকৃত মূল্যায়ন কি বোঝাতে পারে যে ব্যাংক মূলধনের নিয়ন্ত্রক সীমা লঙ্ঘন করছে?

বলা কঠিন. কিন্তু ব্যাংকে বিপুল পরিমাণ মূলধন investorsুকানোর জন্য বিনিয়োগকারীদের খুঁজে বের করার সম্ভাবনার উপর এটি একটি ছায়া ফেলে। এলআইসিতে আরও একবার উজ্জ্বল বর্মে নাইট খেলতে আশা করা হয়। কিন্তু প্রদত্ত যে, বীমাটি ইতিমধ্যেই অসুস্থ IDBI ব্যাংকে (যার মধ্যে এটি 51 % অংশীদারিত্ব রয়েছে) উল্লেখযোগ্য মূলধন toুকিয়ে দিচ্ছে, এটা YES ব্যাঙ্ককে জামিন দিতে কতটা এগিয়ে যেতে পারে তা দেখা দরকার। সর্বোপরি, ব্যাংকিং ব্যবস্থার মধ্যে সিস্টেমিক ঝুঁকি আর্থিক ব্যবস্থার অন্যান্য অংশে ছড়িয়ে পড়া দুর্যোগের রেসিপি হতে পারে।

অন্য ব্যাংকের সাথে জোরপূর্বক একীভূতকরণের মাধ্যমে YES ব্যাঙ্ককে জামিন দেওয়া একমাত্র সম্ভাব্য সমাধান হিসাবে উপস্থিত হতে পারে। এবং কেন না? আমানতকারীদের স্বার্থ রক্ষায় আরবিআই একটি শক্তিশালী ব্যাংকের সঙ্গে শক্তিশালী ব্যাংকের একত্রীকরণকে বাধ্য করে এমন দৃষ্টান্তে ভারতীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থা পরিপূর্ণ। 2003 সালে, পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক নেডুঙ্গাদি ব্যাঙ্ককে দখল করে নেয়, যা বেসরকারি খাতের প্রাচীনতম ব্যাংক, সঞ্চিত লোকসানের কারণে পরবর্তীতে তার সম্পদ সম্পূর্ণভাবে মুছে ফেলার পর। 2004 সালে, বিভিন্ন আর্থিক অসঙ্গতি প্রকাশের পর, আরবিআই গ্লোবাল ট্রাস্ট ব্যাংকে ওরিয়েন্টাল ব্যাঙ্ক অফ কমার্সের সাথে একীভূত করতে বাধ্য করে।

গত দুবছর ধরে, পিএসইউ ব্যাঙ্ক স্পেসে বেশ কয়েকটি একীভূত ঘোষণা হয়েছে। এসবিআই, যা ২০১ five সালে তার পাঁচটি সহযোগী ব্যাঙ্ককে একীভূত করেছে, তা ধারালো স্লিপেজ এবং খারাপ .ণের বিচ্যুতি দ্বারা অব্যাহত রয়েছে। ব্যাংক অব বরোদা, যা দেনা ব্যাংক এবং বিজয়া ব্যাংকের সাথে একীভূত হয়েছিল, লোকসান পোস্ট করে চলেছে এবং তার মূলধন চাহিদা পূরণের জন্য কেন্দ্রের উপর নির্ভর করে। কেন্দ্রের ঘোষিত একীভূতকরণের ভবিষ্যৎ - ১০ টি পিএসবিকে চারটিতে ভাঁজ করা - ইতিমধ্যেই এই ব্যাঙ্কগুলির অনেকের আর্থিক অবস্থার কারণে অস্পষ্ট।

পিএসইউ ব্যাঙ্ক সমীকরণের বাইরে (কেন্দ্র থেকে সীমাহীন মূলধন সহায়তার আনন্দদায়ক ধারণা কেড়ে নেওয়া), বেসরকারি খাতের ব্যাংকগুলি কি নিজেদেরকে ম্যাচমেকিংয়ের জন্য প্রস্তুত করবে? যতক্ষণ না YES ব্যাংকের চূড়ান্ত পুনর্গঠন পরিকল্পনার বিষয়ে আরও স্পষ্টতা এবং অন্যান্য বিনিয়োগকারীরা রাজধানীতে পাম্প করতে ইচ্ছুক, ততক্ষণ YES ব্যাংকের ভবিষ্যৎ ঘোলাটে দেখাচ্ছে।