सार्वभौम गोल्ड बाँड योजनांमध्ये कोण गुंतवणूक करू शकते?

सार्वभौम गोल्ड बाँड्स हे विविध फायदे आणि कमी निर्बंधांमुळे बाजारातील सर्वात फायदेशीर गुंतवणूक योजनांपैकी एक आहेत. ज्या गुंतवणूकदारांची जोखीम कमी आहे परंतु त्यांना त्यांच्या गुंतवणुकीवर भरीव परतावा हवा आहे ते सार्वभौम गोल्ड बाँड योजनांची निवड करू शकतात. रोखे ही भारत सरकारने अनिवार्य केलेल्या सर्वाधिक परतावा देणारी योजना आहे.

याशिवाय, जे लोक त्यांच्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणू पाहत आहेत ते या बाँड्सची निवड करू शकतात जे उच्च बाजार जोखमीच्या अधीन असलेल्या गुंतवणुकीसाठी करतात. इक्विटी मार्केटमध्ये घसरण झाल्यास, सोन्याचे मूल्य वाढेल जे संपूर्ण गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये गुंतलेल्या एकूण जोखमीची भरपाई करण्यास मदत करेल.

तुम्ही गोल्ड बाँडमध्ये गुंतवणूक का करावी?

गोल्ड बाँडमध्ये गुंतवणूक करण्याचे अनेक फायदे आहेत. सुवर्ण रोखे व्यक्ती, हिंदू अविभक्त कुटुंबे, ट्रस्ट, विद्यापीठे आणि धर्मादाय संस्थांसह भारतीय रहिवाशांना विक्रीसाठी प्रतिबंधित आहेत..

गोल्ड बाँडमध्ये गुंतवणूक करण्याचे काही फायदे आहेत:

• हे रोखे कर्जासाठी तारण म्हणून देखील वापरले जाऊ शकतात.

• रोख्यांचे पेमेंट जास्तीत जास्त 20,000 रुपये रोख किंवा डिमांड ड्राफ्ट, चेक किंवा ई-बँकिंगद्वारे केले जाऊ शकते.

• हे रोखे DEMAT फॉर्ममध्ये रूपांतरित होण्यास पात्र आहेत.

• गोल्ड बॉण्ड्स हे सुरक्षिततेचे एक प्रकार आहेत कारण ते भारत सरकारच्या स्टॉकच्या स्वरूपात जारी केले जातात.

• आयकर कायदा, 1961 च्या तरतुदींनुसार सुवर्ण रोख्यांवर मिळणारे व्याज करपात्र आहे.

सार्वभौम गोल्ड बाँडमध्ये गुंतवणूक कशी करावी?

आधी सांगितल्याप्रमाणे, सरकारशी सल्लामसलत केल्यानंतर सुवर्ण रोख्यांचे मुद्दे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाद्वारे वर्गणीसाठी खुले केले जातात.

2019-2020 मालिका सदस्यत्वाचा भाग खालीलप्रमाणे आहे:

सुवर्ण रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, तुम्ही जारी करणाऱ्या बँकांकडून किंवा नियुक्त पोस्ट ऑफिसमधून प्रदान केलेला अर्ज भरू शकता. तुम्ही रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या वेबसाइटवरूनही अर्ज डाउनलोड करू शकता. स्टेट बँक ऑफ इंडिया आणि कोटक महिंद्रा बँक यासारख्या अनेक बँका बॉण्ड्ससाठी ऑनलाइन अर्ज करण्याची तरतूद देतात.

प्रत्येक अर्जदाराने आयकर विभागाने जारी केलेला त्यांचा पॅन क्रमांक प्रदान करणे आवश्यक आहे. पॅन शिवाय, कोणीही गोल्ड बाँडमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी अर्ज करू शकत नाही.

राष्ट्रीयीकृत बँका, अनुसूचित खाजगी बँका, अनुसूचित परदेशी बँका, नियुक्त पोस्ट ऑफिसेस आणि भारतीय स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशनच्या कार्यालयातून किंवा शाखांद्वारे सुवर्ण रोखे विकले जातात.

सार्वभौम गोल्ड बाँड योजनेसाठी पात्रता

Individuals who are keen to participate in the Sovereign Gold Bond Scheme need to satisfy the following simple eligibility criteria.

• भारतीय रहिवासी – ही योजना केवळ भारतीय रहिवाशांसाठी खुली आहे, 1999 च्या परकीय चलन व्यवस्थापन कायद्याने पात्रता निकष तयार केले आहेत.
• व्यक्ती/समूह – व्यक्ती, संघटना, ट्रस्ट, HUF, इ. सर्व या योजनेत गुंतवणूक करण्यास पात्र आहेत, जर ते भारतीय रहिवासी असतील. योजनेअंतर्गत, कोणीही इतर पात्र सदस्यांसह बाँडमध्ये संयुक्तपणे गुंतवणूक करू शकतो.
• अल्पवयीन – हा बाँड पालक किंवा पालकांनी अल्पवयीन मुलांच्या वतीने खरेदी केला जाऊ शकतो.

वैशिष्ट्ये आणि सार्वभौम गोल्ड बाँड योजनेचे फायदे

सार्वभौम सुवर्ण रोखे त्याच्या अनेक वैशिष्ट्यांमुळे गुंतवणुकीचे मार्ग म्हणून निवडले गेले आहेत. यापैकी काही वैशिष्ट्ये खाली दिली आहेत:

• सोन्याचे मूल्य – हे रोखे 1 ग्रॅमपासून सुरू होणार्‍या अनेक वजनाच्या मूल्यांमध्ये जारी केले जातील, जे एखाद्या व्यक्तीच्या गरजेनुसार सोने खरेदी करण्याच्या दृष्टीने लवचिकता प्रदान करतात.
  फॉरमॅट वनला हे बाँड कागदावर किंवा डिमॅट स्वरूपात ठेवण्याचा पर्याय आहे, जे एखाद्या व्यक्तीला सोयीचे असेल.
  लवचिकता – या योजनेतील गुंतवणूक लवचिक आहे, ज्यामध्ये एखाद्याला त्याला/तिला गुंतवायची असलेली रक्कम निवडण्याचा पर्याय असतो.
  या योजनेतील व्याज गुंतवणुकीवर दरवर्षी व्याज मिळण्यास पात्र आहे.
  व्याज दर सुवर्ण रोख्यांसाठी, भारतीय रिझर्व्ह बँक 2.50% वार्षिक व्याज दर देत आहे आणि नाममात्र मूल्यावर वर्षातून दोनदा दिले जाते. परतावा थेट सोन्याच्या बाजारभावाशी जोडला जाईल.
  सुरक्षितता सार्वभौम सोन्याचे रोखे सुरक्षित म्हणून ओळखले जातात कारण ते सरकारी सिक्युरिटीज आहेत आणि त्यामध्ये भौतिक सोन्याची चोरी होण्याची शक्यता यांसारखी जोखीम नसते.
  शुद्धता याला सरकारचा पाठिंबा असल्याने, जेव्हा ते योजनेत गुंतवणूक करतात तेव्हा सोन्याच्या शुद्धतेची खात्री दिली जाते.
  मॅच्युरिटी या योजनेचा मॅच्युरिटी कालावधी 8 वर्षांचा आहे.
  भेटवस्तू/हस्तांतरण गुंतवणूकदार हे बाँड इतरांना भेट देणे किंवा हस्तांतरित करणे निवडू शकतात, जर त्यांनी आवश्यक पात्रता निकष पूर्ण केले तर.
  मुदतपूर्व पैसे काढणे या बॉण्ड्सचे मुदतपूर्व रोखीकरण 5 वर्षांनी जारी केल्यानंतर परवानगी आहे.
  कर्ज संपार्श्विक – गुंतवणूकदार हे रोखे कर्जाच्या विरूद्ध संपार्श्विक म्हणून वापरू शकतात.
  अर्ज करण्याची प्रक्रिया सोपी आणि जलद आहे, बँका आणि पोस्ट ऑफिसना ही सेवा प्रदान करण्याची परवानगी आहे.
  पेमेंट मोड कोणीही चेक, रोख, डीडी किंवा इलेक्ट्रॉनिक ट्रान्सफरसह एकाधिक पेमेंट मोडद्वारे हे बाँड खरेदी करण्याचा पर्याय निवडू शकतो.
  नामांकन या योजनेत नामांकनाची तरतूद आहे, जमिनीच्या नियमांचे पालन करणे.
  व्यापार करण्यायोग्य गुंतवणूकदार रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या अधिसूचनांच्या अधीन राहून स्टॉक एक्सचेंजवर या बाँड्सचा व्यापार करू शकतात.
  मूल्य: या सुवर्ण रोख्यांचे मूल्य ग्रामच्या पटीत केले जाते आणि खरेदी करता येणारे मूळ युनिट 1 ग्रॅम आहे आणि गुंतवणूकदार खरेदी करू शकणारे जास्तीत जास्त 4 किलो सोने प्रति गुंतवणूकदार आहे जो वैयक्तिक किंवा हिंदू अविभक्त कुटुंब असू शकतो . ट्रस्ट आणि विद्यापीठांसाठी, 20 किलो सोने खरेदी केले जाऊ शकते.
  पात्रता निकष: इतर प्रकारच्या गुंतवणुकीप्रमाणे कोणताही भारतीय रहिवासी सार्वभौम गोल्ड बाँडमध्ये गुंतवणूक करू शकतो. व्यक्ती, HUF, ट्रस्ट, धर्मादाय संस्था, विद्यापीठे इ.
  व्याज दर: गोल्ड बॉण्ड्ससाठी, भारतीय रिझर्व्ह बँक 2.50% वार्षिक व्याज दर देत आहे आणि नाममात्र मूल्यावर वर्षातून दोनदा दिले जाते. परतावा थेट सोन्याच्या बाजारभावाशी जोडला जाईल.
  कार्यकाळ: सुवर्ण रोख्यांचा परिपक्वता कालावधी 8 वर्षे आहे. तथापि, गुंतवणूकदार केवळ व्याज पेआउटच्या तारखेला पाचव्या वर्षानंतर बाँडमधून बाहेर पडण्याचा पर्याय निवडू शकतात.
  दस्तऐवजीकरण: सुवर्ण रोखे खरेदी करण्यासाठी, तुम्हाला ड्रायव्हिंग लायसन्स, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र किंवा पॅन कार्ड यांसारख्या केवायसी प्रक्रियेसाठी आवश्यक असलेल्या विविध कागदपत्रांची एक प्रत आवश्यक असेल.
  रोखे जारी करणे: GS कायदा, 2006 नुसार केवळ भारत सरकारच्या स्टॉक्सद्वारे सुवर्ण रोखे जारी केले जातात. एकदा एखाद्या व्यक्तीने सुवर्ण रोख्यांमध्ये गुंतवणूक केली की, त्याला किंवा तिला होल्डिंग प्रमाणपत्र दिले जाईल. जे डीमॅट फॉर्ममध्ये देखील रूपांतरित केले जाऊ शकते.
  कर: सुवर्ण रोख्यांवरून मिळणारे व्याज आयटी कायदा, 1961 अंतर्गत करपात्र आहे. सुवर्ण रोख्यांच्या पूर्ततेदरम्यान, गुंतवणूकदाराला लागू होणारा भांडवली कर नफा करातून सूट देण्यात आला आहे. याशिवाय, व्युत्पन्न झालेल्या दीर्घकालीन भांडवली नफ्यासाठी गुंतवणूकदाराला इंडेक्सेशन फायदे दिले जातात.
  विमोचन किंमत: विमोचन किंमत रुपयांमध्ये असेल आणि ती मागील तीन दिवसांच्या 999 शुद्धतेच्या धातूच्या बंद किंमतीच्या सरासरीवर आधारित आहे.

  सुवर्ण रोखे वाटप करण्यासाठी एक विशिष्ट पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे. त्यासाठी अर्ज केल्याने तुम्हाला बाँड दिला जाईल याची खात्री होत नाही. तुम्ही सूचीबद्ध व्यावसायिक बँकांच्या वेबसाइटवर सुवर्ण रोख्यांसाठी ऑनलाइन अर्ज करू शकता. ऑनलाइन अर्ज करणार्‍या गुंतवणूकदारांसाठी गोल्ड बाँड्सची इश्यू किंमत 50 रुपये प्रति ग्रॅम असेल.

सार्वभौम सुवर्ण रोख्यांचे फायदे

• इंडेक्सेशन बेनिफिट: जर गुंतवणूकदार मॅच्युरिटीपूर्वी बाँड्स हस्तांतरित करतो, गुंतवणूकदाराला इंडेक्सेशन फायदे मिळतील आणि कमावलेल्या व्याजावर आणि रिडेम्प्शन पैशावर सार्वभौम हमी असते.
• व्यापार फायदे: एक गुंतवणूकदार विशिष्ट तारखेच्या आत विविध स्टॉक एक्स्चेंजवर सुवर्ण रोख्यांचा व्यापार देखील करू शकतो. 5 वर्षांच्या कार्यकाळानंतर नॅशनल स्टॉक एक्स्चेंज आणि बॉम्बे स्टॉक एक्स्चेंजमध्ये गोल्ड बाँड्सचा व्यवहार करता येतो.
• कर्जाविरूद्ध संपार्श्विक: काही बँका विविध सुरक्षित कर्जांवरील तारण किंवा सुरक्षा म्हणून सार्वभौम सुवर्ण रोखे स्वीकारतात.

  सार्वभौम गोल्ड बाँड योजना व्याज दर

  सरकारने या योजनेवर व्याज दर निश्चित केला आहे, सर्व गुंतवणूकदार त्यांच्या गुंतवणुकीवर व्याज मिळविण्यास पात्र आहेत. सध्याचा व्याज दर 2.50% प्रतिवर्ष आहे, हे व्याज दर सहा महिन्यांनी दिले जाते, अंतिम व्याजाच्या रकमेसह मुदतपूर्तीच्या मूळ रकमेसह. हा व्याजदर सरकार त्यांच्या धोरणांनुसार बदलू शकते.

• सार्वभौम गोल्ड बाँडशी संबंधित जोखीम

  सोने ही पारंपारिकपणे एक अतिशय सुरक्षित गुंतवणूक आहे आणि सामान्यतः सार्वभौम सुवर्ण रोख्यांशी संबंधित जोखीम खूपच कमी असते. तथापि, सोन्याचे दर बाजारातील कामगिरीवर अवलंबून असतात हे लक्षात घेता, सोन्याच्या दरातील कोणतीही घसरण भांडवलाला धोक्यात आणू शकते, जे एखाद्याच्या मालकीचे भौतिक सोने असले तरीही. बाजारातील दर कितीही असोत, गुंतवणूकदाराने या वस्तुस्थितीवर समाधान मानावे की त्याने खरेदी केलेल्या सोन्याचे प्रमाण बदलत नाही.

  केवायसी कागदपत्रे आवश्यक

  सार्वभौम गोल्ड बाँडमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी खालील KYC कागदपत्रे आवश्यक आहेत:

  ओळखीचा पुरावा (आधार कार्ड/पॅन किंवा TAN/पासपोर्ट/मतदार ओळखपत्र)
  केवायसी प्रक्रिया बाँड जारी करणाऱ्या बँका, एजंट किंवा पोस्ट ऑफिसद्वारे केली जाईल.

  सार्वभौम गोल्ड बॉण्ड योजनेअंतर्गत गुंतवणुकीची कमाल/किमान रक्कम

  सार्वभौम सुवर्ण रोखे 1 ग्रॅम सोन्याच्या मूल्यांमध्ये आणि त्याच्या पटीत जारी केले जातात. सुवर्ण योजना आर्थिक वर्षात एका व्यक्तीसाठी किमान 2 gm आणि कमाल 500 gm ची गुंतवणूक स्वीकारते.