কে সার্বভৌম গোল্ড বন্ড প্রকল্পে বিনিয়োগ করতে পারেন?

সার্বভৌম গোল্ড বন্ডগুলি এর বিভিন্ন সুবিধা এবং কম সীমাবদ্ধতার কারণে বাজারে সবচেয়ে লাভজনক বিনিয়োগ স্কিমগুলির মধ্যে একটি। যেসব বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি কম আছে কিন্তু তারা তাদের বিনিয়োগে একটি উল্লেখযোগ্য রিটার্ন চান তারা সার্বভৌম গোল্ড বন্ড স্কিম বেছে নিতে পারেন। বন্ডগুলি হল সর্বোচ্চ রিটার্ন বহনকারী স্কিমগুলির মধ্যে একটি যা ভারত সরকার দ্বারা বাধ্যতামূলক৷

এগুলি ছাড়াও, যারা তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করতে চাইছেন তারা এই বন্ডগুলি বেছে নিতে পারেন যা উচ্চ বাজারের ঝুঁকির মধ্যে থাকা বিনিয়োগগুলির জন্য তৈরি করে। যদি ইক্যুইটি মার্কেটে পতন হয়, সোনার মূল্য বৃদ্ধি পাবে যা সমগ্র বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে জড়িত সামগ্রিক ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণ করতে সাহায্য করবে।

কেন আপনি গোল্ড বন্ড বিনিয়োগ করা উচিত?

সোনার বন্ডে বিনিয়োগের বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে। স্বর্ণ বন্ড ব্যক্তি, হিন্দু অবিভক্ত পরিবার, ট্রাস্ট, বিশ্ববিদ্যালয় এবং দাতব্য প্রতিষ্ঠান সহ ভারতীয় বাসিন্দাদের বিক্রির জন্য সীমাবদ্ধ।

গোল্ড বন্ডে বিনিয়োগের কিছু সুবিধা হল:

• এই বন্ডগুলি ঋণের জন্য জামানত হিসাবেও ব্যবহার করা যেতে পারে।

• বন্ডের জন্য অর্থপ্রদান সর্বোচ্চ 20,000 টাকা পর্যন্ত নগদ বা ডিমান্ড ড্রাফ্ট, চেক বা ই-ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে করা যেতে পারে।

• এই বন্ডগুলি DEMAT ফর্মে রূপান্তরিত হওয়ার যোগ্য৷

• গোল্ড বন্ড হল এক ধরনের নিরাপত্তা কারণ সেগুলি ভারত সরকারের স্টকের আকারে জারি করা হয়।

• স্বর্ণ বন্ডে অর্জিত সুদ আয়কর আইন, 1961 এর বিধান অনুসারে করযোগ্য।

কিভাবে সার্বভৌম গোল্ড বন্ড বিনিয়োগ?

আগেই উল্লিখিত হিসাবে, সরকারের সাথে পরামর্শ করার পর ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের মাধ্যমে সোনার বন্ডের বিষয়গুলিকে ট্রাঞ্চে সাবস্ক্রিপশনের জন্য উন্মুক্ত করা হয়।

2019-2020 সিরিজ সাবস্ক্রিপশনের জন্য নিম্নরূপ:

সোনার বন্ডে বিনিয়োগ করতে, আপনি আবেদনপত্র পূরণ করতে পারেন যা ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক বা মনোনীত পোস্ট অফিস থেকে দেওয়া হয়। এছাড়াও আপনি ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইট থেকে আবেদনপত্র ডাউনলোড করতে পারেন। অনেক ব্যাঙ্ক যেমন স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া এবং কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক অনলাইনে বন্ডের জন্য আবেদন করার বিধান অফার করে৷

প্রত্যেক আবেদনকারীকে অবশ্যই আয়কর বিভাগ দ্বারা জারি করা তাদের প্যান নম্বর প্রদান করতে হবে। PAN ছাড়া, কেউ গোল্ড বন্ডে বিনিয়োগের জন্য আবেদন করতে পারবে না।

সোনার বন্ডগুলি জাতীয়করণকৃত ব্যাঙ্ক, তফসিলি বেসরকারী ব্যাঙ্ক, তফসিলি বিদেশী ব্যাঙ্ক, মনোনীত পোস্ট অফিস এবং স্টক হোল্ডিং কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়ার অফিস বা শাখার মাধ্যমে বিক্রি করা হয়।

সার্বভৌম গোল্ড বন্ড স্কিমের জন্য যোগ্যতা

যে ব্যক্তিরা সার্বভৌম গোল্ড বন্ড স্কিমে অংশগ্রহণ করতে আগ্রহী তাদের নিম্নলিখিত সহজ যোগ্যতার মানদণ্ডগুলি পূরণ করতে হবে।

• ভারতীয় বাসিন্দা – এই স্কিমটি শুধুমাত্র ভারতীয় বাসিন্দাদের জন্য উন্মুক্ত, 1999 সালের ফরেন এক্সচেঞ্জ ম্যানেজমেন্ট অ্যাক্ট যোগ্যতার মানদণ্ড তৈরি করে।
• ব্যক্তি/গোষ্ঠী – ব্যক্তি, অ্যাসোসিয়েশন, ট্রাস্ট, HUF, ইত্যাদি সকলেই এই স্কিমে বিনিয়োগ করার যোগ্য, যদি তারা ভারতীয় বাসিন্দা হন। স্কিমের অধীনে, কেউ অন্য যোগ্য সদস্যদের সাথে যৌথভাবে বন্ডে বিনিয়োগ করতে পারে।
• অপ্রাপ্তবয়স্কদের – এই বন্ডটি অপ্রাপ্তবয়স্কদের পক্ষে অভিভাবক বা পিতামাতারা কিনতে পারেন।

সার্বভৌম গোল্ড বন্ড স্কিমের বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধা

সার্বভৌম গোল্ড বন্ড এর অনেক বৈশিষ্ট্যের কারণে একটি বিনিয়োগের পথ হিসেবে বেছে নেওয়া হয়েছে। এই বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে কয়েকটি নীচে দেওয়া হল:

স্বর্ণের মূল্য – এই বন্ডগুলি 1 গ্রাম থেকে শুরু করে একাধিক ওজনের মূল্যে জারি করা হবে, যা একজন ব্যক্তির প্রয়োজন অনুসারে সোনা কেনার ক্ষেত্রে নমনীয়তা প্রদান করবে।
ফরম্যাট ওয়ান-এর কাছে এই বন্ডগুলি কাগজে বা ডিম্যাট আকারে রাখার বিকল্প রয়েছে, যেটি একজন ব্যক্তির পক্ষে সুবিধাজনক।
নমনীয়তা – এই স্কিমে বিনিয়োগগুলি নমনীয়, যার কাছে সে যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চায় তা বেছে নেওয়ার বিকল্প রয়েছে৷
এই স্কিমে সুদের বিনিয়োগ প্রতি বছর সুদ অর্জনের যোগ্য।
সুদের হার সোনার বন্ডের জন্য, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক বার্ষিক 2.50% সুদের হার অফার করছে এবং নামমাত্র মূল্যে বছরে দুবার প্রদান করা হয়। রিটার্ন সরাসরি সোনার বাজার মূল্যের সাথে যুক্ত হবে।
সেফটি সার্বভৌম সোনার বন্ডগুলি নিরাপদ বলে পরিচিত কারণ সেগুলি সরকারি সিকিউরিটি এবং শারীরিক সোনা থাকলে চুরি হওয়ার সম্ভাবনার মতো ঝুঁকি বহন করে না।
বিশুদ্ধতা যেহেতু এটি সরকার দ্বারা সমর্থিত, তাই কেউ যখন এই স্কিমে বিনিয়োগ করে তখন স্বর্ণের বিশুদ্ধতা নিশ্চিত করা হয়।
ম্যাচুরিটি এই স্কিমের মেয়াদ 8 বছর।
উপহার/স্থানান্তর বিনিয়োগকারীরা এই বন্ডগুলি উপহার দিতে বা অন্যদের কাছে হস্তান্তর করতে পারেন, যদি তারা প্রয়োজনীয় যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করে।
অকাল প্রত্যাহার এই বন্ডগুলির অকাল এনক্যাশমেন্ট ইস্যু করার 5 বছর পরে অনুমোদিত।
ঋণের সমান্তরাল – বিনিয়োগকারীরা এই বন্ডগুলিকে ঋণের বিপরীতে সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন।
অ্যাপ্লিকেশন আবেদন প্রক্রিয়া সহজ এবং দ্রুত, ব্যাঙ্ক এবং পোস্ট অফিসগুলিকে এই পরিষেবাটি দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।
পেমেন্ট মোড কেউ একাধিক পেমেন্ট মোডের মাধ্যমে এই বন্ডগুলি কেনার জন্য বেছে নিতে পারে, যার মধ্যে চেক, নগদ, ডিডি বা ইলেকট্রনিক ট্রান্সফার গৃহীত হয়।
নমিনেশন এই স্কিমে জমির নিয়ম মেনে মনোনয়নের বিধান রয়েছে।
বাণিজ্যযোগ্য বিনিয়োগকারীরা স্টক এক্সচেঞ্জে এই বন্ডগুলি ট্রেড করতে পারেন, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের বিজ্ঞপ্তি সাপেক্ষে।
মূল্য: এই সোনার বন্ডগুলির মূল্য গ্রামগুলির গুণে মূল্যায়ন করা হয় এবং মৌলিক একক যা কেনা যায় তা হল 1 গ্রাম এবং একজন বিনিয়োগকারী সর্বোচ্চ 4 কেজি সোনা ক্রয় করতে পারেন প্রতি বিনিয়োগকারী যিনি একজন ব্যক্তি বা হিন্দু অবিভক্ত পরিবার হতে পারেন . ট্রাস্ট এবং বিশ্ববিদ্যালয়ের জন্য, 20 কেজি সোনা কেনা যাবে।
যোগ্যতার মানদণ্ড: অন্যান্য ধরনের বিনিয়োগের বিপরীতে যে কোনো ভারতীয় বাসিন্দা সার্বভৌম গোল্ড বন্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন। ব্যক্তি, HUF, ট্রাস্ট, দাতব্য প্রতিষ্ঠান, বিশ্ববিদ্যালয়, ইত্যাদি।
সুদের হার: গোল্ড বন্ডের জন্য, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক 2.50% বার্ষিক সুদের হার অফার করছে এবং নামমাত্র মূল্যে বছরে দুবার প্রদান করা হয়। রিটার্ন সরাসরি সোনার বাজার মূল্যের সাথে যুক্ত হবে।
মেয়াদ: গোল্ড বন্ডের মেয়াদ 8 বছর। যাইহোক, বিনিয়োগকারীরা শুধুমাত্র সুদ পরিশোধের তারিখে পঞ্চম বছরের পরে বন্ড থেকে প্রস্থান করতে পারেন।
ডকুমেন্টেশন: সোনার বন্ড কেনার জন্য, আপনাকে KYC প্রক্রিয়া যেমন ড্রাইভিং লাইসেন্স, পাসপোর্ট, ভোটার আইডি বা প্যান কার্ডের জন্য প্রয়োজনীয় বিভিন্ন নথির একটি অনুলিপি প্রয়োজন হবে।
বন্ড ইস্যু করা: GS আইন, 2006 অনুযায়ী ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের পক্ষ থেকে গোল্ড বন্ডগুলি শুধুমাত্র ভারত সরকার স্টক দ্বারা জারি করা হয়। একবার একজন ব্যক্তি সোনার বন্ডে বিনিয়োগ করলে, তাকে একটি হোল্ডিং সার্টিফিকেট দেওয়া হবে। যা একটি ডিম্যাট ফর্মেও রূপান্তরিত হতে পারে।
ট্যাক্স: স্বর্ণ বন্ড থেকে প্রাপ্ত সুদ আইটি আইন, 1961 এর অধীনে করযোগ্য। স্বর্ণ বন্ড রিডেম্পশনের সময়, বিনিয়োগকারীর জন্য প্রযোজ্য মূলধন কর লাভ কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। এছাড়াও, দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের জন্য বিনিয়োগকারীকে সূচক সুবিধা প্রদান করা হয় যা উৎপন্ন হয়।
রিডেম্পশন মূল্য: রিডেম্পশন মূল্য টাকা হবে এবং এটি আগের তিন দিনের 999 বিশুদ্ধতার ধাতুর ক্লোজিং প্রাইসের গড় উপর ভিত্তি করে।

স্বর্ণ বন্ড বরাদ্দ করার জন্য একটি নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড অবশ্যই পূরণ করতে হবে। এটির জন্য আবেদন করা নিশ্চিত করে না যে আপনাকে বন্ড দেওয়া হবে। আপনি তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকের ওয়েবসাইটে অনলাইনে সোনার বন্ডের জন্য আবেদন করতে পারেন। সোনার বন্ডের ইস্যু মূল্য হবে 50 টাকা প্রতি গ্রাম যারা অনলাইনে আবেদনকারী বিনিয়োগকারীদের নামমাত্র মূল্যের চেয়ে কম।

সার্বভৌম সোনার বন্ডের সুবিধা

• ইনডেক্সেশন বেনিফিট: ক্ষেত্রে, একজন বিনিয়োগকারী মেয়াদপূর্তির আগে বন্ড স্থানান্তর করে, বিনিয়োগকারী ইনডেক্সেশন সুবিধা পাবেন এবং অর্জিত সুদ এবং রিডেম্পশন অর্থের উপর একটি সার্বভৌম গ্যারান্টি রয়েছে।
• ট্রেড বেনিফিট: একজন বিনিয়োগকারী একটি নির্দিষ্ট তারিখের মধ্যে বিভিন্ন স্টক এক্সচেঞ্জে সোনার বন্ডও ট্রেড করতে পারেন। স্বর্ণ বন্ড ন্যাশনাল স্টক এক্সচেঞ্জ এবং বম্বে স্টক এক্সচেঞ্জে 5 বছর মেয়াদের পরে লেনদেন করা যেতে পারে।
• ঋণের বিপরীতে জামানত: কিছু ব্যাঙ্ক সার্বভৌম গোল্ড বন্ডকে বিভিন্ন সুরক্ষিত ঋণের বিপরীতে জামানত বা নিরাপত্তা হিসাবে গ্রহণ করে।

সার্বভৌম গোল্ড বন্ড স্কিমের সুদের হার

সরকার এই স্কিমের উপর সুদের হার নির্ধারণ করেছে, সমস্ত বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগের উপর সুদ পেতে যোগ্য। বর্তমান সুদের হার বার্ষিক 2.50% এ দাঁড়িয়েছে, এই সুদের সাথে প্রতি ছয় মাসে পরিশোধ করা হয়, মেয়াদপূর্তির মূল পরিমাণের সাথে শেষ সুদের পরিমাণ প্রদেয়। এই সুদের হার সরকার তার নীতি অনুযায়ী পরিবর্তন করতে পারে।

সার্বভৌম স্বর্ণ বন্ডের সাথে যুক্ত ঝুঁকি

স্বর্ণ, ঐতিহ্যগতভাবে একটি খুব নিরাপদ বিনিয়োগ, এবং সাধারণত সার্বভৌম সোনার বন্ডের সাথে যুক্ত ঝুঁকি খুবই কম। যাইহোক, সোনার হার বাজারের পারফরম্যান্সের উপর নির্ভর করে, স্বর্ণের হারের যে কোনও হ্রাস মূলধনকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলতে পারে, যা একজনের শারীরিক স্বর্ণের মালিকানার ক্ষেত্রেও হবে। বাজারের হার নির্বিশেষে, একজন বিনিয়োগকারীকে এই সত্যে সান্ত্বনা দেওয়া উচিত যে তিনি যে পরিমাণ সোনা কিনেছেন তা পরিবর্তিত হয় না।

KYC নথি প্রয়োজন

সার্বভৌম গোল্ড বন্ডে বিনিয়োগ করার জন্য নিম্নলিখিত KYC নথিগুলির প্রয়োজন:

পরিচয়ের প্রমাণ (আধার কার্ড/প্যান বা TAN/পাসপোর্ট/ভোটার আইডি কার্ড)
কেওয়াইসি প্রক্রিয়া বন্ড ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক, এজেন্ট বা পোস্ট অফিস দ্বারা পরিচালিত হবে।

সার্বভৌম গোল্ড বন্ড স্কিমের অধীনে বিনিয়োগের সর্বোচ্চ/সর্বনিম্ন পরিমাণ

সার্বভৌম সোনার বন্ড 1 গ্রাম সোনা এবং এর গুণিতক মূল্যে জারি করা হয়। স্বর্ণ স্কিমটি একটি আর্থিক বছরে একজন একক ব্যক্তির জন্য সর্বনিম্ন 2 গ্রাম এবং সর্বাধিক 500 গ্রাম বিনিয়োগ গ্রহণ করে।