सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजनाओं में कौन निवेश कर सकता है?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड अपने विविध लाभों और कम प्रतिबंधों के कारण बाजार में सबसे अधिक लाभदायक निवेश योजनाओं में से हैं। जिन निवेशकों की जोखिम-भूख कम है, लेकिन वे अपने निवेश पर पर्याप्त रिटर्न चाहते हैं, वे सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं। बांड उच्चतम रिटर्न असर वाली योजनाओं में से एक है जो भारत सरकार द्वारा अनिवार्य है।

इसके अलावा, जो लोग अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं, वे इन बांडों का विकल्प चुन सकते हैं जो उन निवेशों की भरपाई करते हैं जो उच्च बाजार जोखिमों के अधीन हैं। यदि इक्विटी बाजार में गिरावट आती है, तो सोने के मूल्य में वृद्धि होगी जो पूरे निवेश पोर्टफोलियो में शामिल समग्र जोखिम की भरपाई करने में मदद करेगी।

आपको गोल्ड बॉन्ड में निवेश क्यों करना चाहिए?

गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के कई फायदे हैं। सोने के बांड भारतीय निवासियों के लिए बिक्री के लिए प्रतिबंधित हैं, जिनमें व्यक्ति, हिंदू अविभाजित परिवार, ट्रस्ट, विश्वविद्यालय और धर्मार्थ संस्थान शामिल हैं।

गोल्ड बॉन्ड में निवेश के कुछ फायदे हैं:

• इन बांडों को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है।

• बांड के लिए भुगतान अधिकतम 20,000 रुपये तक नकद या डिमांड ड्राफ्ट, चेक या ई- के माध्यम से किया जा सकता है।
  बैंकिंग।

• ये बांड डीमैट फॉर्म में परिवर्तित होने के पात्र हैं।

• गोल्ड बॉन्ड सुरक्षा का एक रूप है क्योंकि ये भारत सरकार के स्टॉक के रूप में जारी किए जाते हैं।

• गोल्ड बॉन्ड पर अर्जित ब्याज आयकर अधिनियम, 1961 के प्रावधानों के अनुसार कर योग्य है।

  सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश कैसे करें?

  
  जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, सरकार के साथ परामर्श करने के बाद भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा गोल्ड बॉन्ड के मुद्दों को किश्तों में सदस्यता के लिए खोल दिया जाता है।

2019-2020 श्रृंखला सदस्यता के लिए किश्त इस प्रकार है:

गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के लिए, आप आवेदन पत्र भर सकते हैं जो जारी करने वाले बैंकों या नामित डाकघरों द्वारा प्रदान किया जाता है। आप भारतीय रिजर्व बैंक की वेबसाइट से भी आवेदन पत्र डाउनलोड कर सकते हैं। भारतीय स्टेट बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक जैसे कई बैंक ऑनलाइन बांड के लिए आवेदन करने का प्रावधान प्रदान करते हैं।

प्रत्येक आवेदक को आयकर विभाग द्वारा जारी अपना पैन नंबर प्रदान करना होगा। पैन के बिना कोई भी गोल्ड बॉन्ड में निवेश के लिए आवेदन नहीं कर सकता है।

स्वर्ण बांड राष्ट्रीयकृत बैंकों, अनुसूचित निजी बैंकों, अनुसूचित विदेशी बैंकों, नामित डाकघरों और स्टॉक होल्डिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया के कार्यालयों या शाखाओं के माध्यम से बेचे जाते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना के लिए पात्रता

Individuals who are keen to participate in the Sovereign Gold Bond Scheme need to satisfy the following simple eligibility criteria.

• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना में भाग लेने के इच्छुक व्यक्तियों को निम्नलिखित सरल पात्रता मानदंडों को पूरा करने की आवश्यकता है।

• भारतीय निवासी – यह योजना केवल भारतीय निवासियों के लिए खुली है, विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम 1999 के साथ पात्रता मानदंड तैयार करता है।

• व्यक्ति/समूह - व्यक्ति, संघ, ट्रस्ट, एचयूएफ आदि सभी इस योजना में निवेश करने के पात्र हैं, बशर्ते वे भारतीय निवासी हों। इस योजना के तहत, कोई अन्य पात्र सदस्यों के साथ संयुक्त रूप से बांड में निवेश कर सकता है।

• अवयस्क – यह बांड नाबालिगों की ओर से अभिभावक या माता-पिता द्वारा खरीदा जा सकता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना की विशेषताएं और लाभ

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को इसकी कई विशेषताओं के कारण निवेश के तरीके के रूप में चुना गया है। इनमें से कुछ विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• सोने का मूल्यवर्ग - ये बांड 1 ग्राम से शुरू होकर कई वजन मूल्यवर्ग में जारी किए जाएंगे, जो किसी व्यक्ति की जरूरतों के अनुरूप सोना खरीदने के मामले में लचीलापन प्रदान करते हैं।
  प्रारूप किसी व्यक्ति के पास इन बांडों को या तो कागज़ या डीमैट रूप में रखने का विकल्प होता है, जो भी किसी व्यक्ति के लिए सुविधाजनक हो।
  लचीलापन - इस योजना में निवेश लचीला होता है, जिसमें व्यक्ति के पास वह राशि चुनने का विकल्प होता है जो वह निवेश करना चाहता है।
  ब्याज इस योजना में निवेश हर साल ब्याज अर्जित करने के पात्र हैं।
  ब्याज दर गोल्ड बॉन्ड के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक 2.50% की वार्षिक ब्याज दर की पेशकश कर रहा है और नाममात्र मूल्य पर वर्ष में दो बार भुगतान किया जाता है। रिटर्न सीधे सोने के बाजार मूल्य से जुड़ा होगा।
  संरक्षा सॉवरेन गोल्ड बांड सुरक्षित माने जाते हैं क्योंकि वे सरकारी प्रतिभूतियां हैं और उनमें भौतिक सोना होने का जोखिम नहीं होता है जैसे चोरी की संभावना।
  शुद्धता चूंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए जब वे योजना में निवेश करते हैं तो सोने की शुद्धता का आश्वासन दिया जाता है।
  परिपक्वता इस योजना की परिपक्वता अवधि 8 वर्ष है।
  उपहार/हस्तांतरण निवेशक इन बांडों को उपहार में देना या दूसरों को हस्तांतरित करना चुन सकते हैं, बशर्ते वे आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों।
  समय से पहले निकासी इन बांडों के समयपूर्व नकदीकरण की अनुमति 5 साल के जारी होने के बाद दी जाती है।
  ऋण संपार्श्विक - निवेशक इन बांडों को ऋण के प्रति संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं।
  आवेदन आवेदन प्रक्रिया सरल और तेज है, बैंकों और डाकघरों को यह सेवा प्रदान करने की अनुमति है।
  भुगतान के तरीके चेक, नकद, डीडी या इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण के साथ कई भुगतान मोड के माध्यम से इन बांडों को खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं।
  नामांकन इस योजना में भूमि के नियमों का पालन करते हुए नामांकन का प्रावधान है।
  भारतीय रिजर्व बैंक की अधिसूचना के अधीन, ट्रेडेबल निवेशक स्टॉक एक्सचेंजों पर इन बांडों का व्यापार कर सकते हैं।
  मूल्य: इन स्वर्ण बांडों के मूल्य का आकलन ग्राम के गुणकों में किया जाता है और मूल इकाई जिसे खरीदा जा सकता है वह 1 ग्राम है और एक निवेशक अधिकतम 4 किलोग्राम सोना प्रति निवेशक खरीद सकता है जो एक व्यक्ति या एक हिंदू अविभाजित परिवार हो सकता है। . ट्रस्ट और यूनिवर्सिटी के लिए 20 किलो सोना खरीदा जा सकता है।
  पात्रता मानदंड: अन्य प्रकार के निवेशों के विपरीत कोई भी भारतीय निवासी सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश कर सकता है। व्यक्ति, एचयूएफ, ट्रस्ट, धर्मार्थ संस्थान, विश्वविद्यालय आदि।
  ब्याज दर: गोल्ड बॉन्ड के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक 2.50% की वार्षिक ब्याज दर की पेशकश कर रहा है और नाममात्र मूल्य पर वर्ष में दो बार भुगतान किया जाता है। रिटर्न सीधे सोने के बाजार मूल्य से जुड़ा होगा।
  कार्यकाल: गोल्ड बॉन्ड की परिपक्वता अवधि 8 वर्ष है। हालांकि, निवेशक केवल ब्याज भुगतान की तिथि पर पांचवें वर्ष के बाद बांड से बाहर निकलने का विकल्प चुन सकते हैं।
  दस्तावेज़ीकरण: गोल्ड बॉन्ड खरीदने के लिए, आपको विभिन्न दस्तावेजों की एक प्रति की आवश्यकता होगी जो केवाईसी प्रक्रिया के लिए आवश्यक हैं जैसे कि ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी या पैन कार्ड।
  बांड जारी करना: स्वर्ण बांड केवल जीएस अधिनियम, 2006 के अनुसार भारतीय रिजर्व बैंक की ओर से भारत सरकार के स्टॉक द्वारा जारी किए जाते हैं। एक बार जब कोई व्यक्ति स्वर्ण बांड में निवेश करता है, तो उसे एक होल्डिंग प्रमाणपत्र दिया जाएगा। जिसे डीमैट फॉर्म में भी बदला जा सकता है।
  टैक्स: गोल्ड बॉन्ड से मिलने वाला ब्याज आईटी एक्ट, 1961 के तहत टैक्सेबल होता है। गोल्ड बॉन्ड के रिडेम्पशन के दौरान, निवेशक पर लागू होने वाले कैपिटल टैक्स गेन को टैक्स से छूट मिलती है। इसके अलावा, लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए एक निवेशक को इंडेक्सेशन लाभ प्रदान किया जाता है जो उत्पन्न होता है।
  मोचन मूल्य: मोचन मूल्य रुपये में होगा और यह पिछले तीन दिनों में 999 शुद्धता वाली धातु के बंद भाव के औसत पर आधारित है।

  एक निश्चित पात्रता मानदंड है जिसे गोल्ड बांड आवंटित करने के लिए पूरा किया जाना चाहिए। इसके लिए आवेदन करना यह सुनिश्चित नहीं करता है कि आपको बांड दिया जाएगा। आप सूचीबद्ध वाणिज्यिक बैंकों की वेबसाइटों पर गोल्ड बांड के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन करने वाले निवेशकों के लिए सोने के बांड का निर्गम मूल्य नाममात्र मूल्य से 50 रुपये प्रति ग्राम कम होगा .

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के फायदे

• इंडेक्सेशन बेनिफिट: मामले में, एक निवेशक परिपक्वता से पहले बांड को स्थानांतरित करता है, निवेशक को इंडेक्सेशन लाभ प्राप्त होगा और अर्जित ब्याज और मोचन धन पर एक संप्रभु गारंटी है।
• व्यापार लाभ: एक निवेशक एक विशेष तिथि के भीतर विभिन्न स्टॉक एक्सचेंजों पर सोने के बांड का व्यापार भी कर सकता है। 5 साल के कार्यकाल के बाद नेशनल स्टॉक एक्सचेंज और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज में गोल्ड बॉन्ड का कारोबार किया जा सकता है।
• ऋण के विरुद्ध संपार्श्विक: कुछ बैंक सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को विभिन्न सुरक्षित ऋणों के विरुद्ध संपार्श्विक या सुरक्षा के रूप में स्वीकार करते हैं

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना ब्याज दर

सरकार ने इस योजना पर एक ब्याज दर तय की है, जिसमें सभी निवेशक अपने निवेश पर ब्याज अर्जित करने के पात्र हैं। वर्तमान ब्याज दर 2.50% प्रति वर्ष है, इस ब्याज का भुगतान हर छह महीने में किया जाता है, जिसमें अंतिम ब्याज राशि परिपक्वता पर मूल राशि के साथ देय होती है। इस ब्याज दर को सरकार अपनी नीतियों के अनुसार बदल सकती है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड से जुड़े जोखिम

सोना पारंपरिक रूप से एक बहुत ही सुरक्षित निवेश है, और आमतौर पर सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड से जुड़ा जोखिम बहुत कम होता है। हालांकि, इस तथ्य को देखते हुए कि सोने की दरें बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करती हैं, सोने की दरों में कोई भी गिरावट पूंजी को जोखिम में डाल सकती है, जो कि भौतिक सोने के मालिक होने पर भी ऐसा ही होगा। बाजार दरों के बावजूद, एक निवेशक को इस बात पर ध्यान देना चाहिए कि उसके द्वारा खरीदे गए सोने की मात्रा में कोई बदलाव नहीं आया है।

केवाईसी दस्तावेज आवश्यक

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने के लिए निम्नलिखित केवाईसी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड/पैन या टैन/पासपोर्ट/वोटर आईडी कार्ड)
केवाईसी प्रक्रिया बांड जारी करने वाले बैंकों, एजेंटों या डाकघरों द्वारा की जाएगी।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना के तहत निवेश की अधिकतम/न्यूनतम राशि

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड 1 ग्राम सोने और उसके गुणकों के मूल्यवर्ग में जारी किए जाते हैं। स्वर्ण योजना एक वित्तीय वर्ष में एक व्यक्ति के रूप में न्यूनतम 2 ग्राम और अधिकतम 500 ग्राम का निवेश स्वीकार करती है।