સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ સ્કીમ્સમાં કોણ રોકાણ કરી શકે છે?

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ તેના વિવિધ લાભો અને ઓછા પ્રતિબંધોને કારણે બજારમાં સૌથી વધુ નફાકારક રોકાણ યોજનાઓમાંની એક છે. રોકાણકારો કે જેમની જોખમની ભૂખ ઓછી છે પરંતુ તેઓ તેમના રોકાણ પર નોંધપાત્ર વળતર મેળવવા માંગતા હોય તેઓ સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ સ્કીમ્સ પસંદ કરી શકે છે. બોન્ડ્સ એ સૌથી વધુ વળતર આપતી યોજના છે જે ભારત સરકાર દ્વારા ફરજિયાત છે.

આ ઉપરાંત, જે લોકો તેમના રોકાણના પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્ય લાવવાનું વિચારી રહ્યા છે તેઓ આ બોન્ડ્સ પસંદ કરી શકે છે જે ઉચ્ચ બજાર જોખમોને આધિન રોકાણો માટે બનાવે છે. ઇક્વિટી માર્કેટમાં ઘટાડો થવાના કિસ્સામાં, સોનાનું મૂલ્ય વધશે જે સમગ્ર રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં સામેલ એકંદર જોખમને સરભર કરવામાં મદદ કરશે.

તમારે ગોલ્ડ બોન્ડમાં શા માટે રોકાણ કરવું જોઈએ?

ગોલ્ડ બોન્ડમાં રોકાણ કરવાના ઘણા ફાયદા છે. વ્યક્તિઓ, હિન્દુ અવિભાજિત પરિવારો, ટ્રસ્ટો, યુનિવર્સિટીઓ અને ચેરિટેબલ સંસ્થાઓ સહિત ભારતીય રહેવાસીઓ માટે ગોલ્ડ બોન્ડના વેચાણ માટે પ્રતિબંધિત છે.

ગોલ્ડ બોન્ડમાં રોકાણ કરવાના કેટલાક ફાયદાઓ છે:

• આ બોન્ડનો ઉપયોગ લોન માટે કોલેટરલ તરીકે પણ થઈ શકે છે.

• બોન્ડ માટે ચુકવણી મહત્તમ રૂ. 20,000 સુધીની રોકડ અથવા ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ, ચેક અથવા ઈ-બેંકિંગ દ્વારા કરી શકાય છે.

• આ બોન્ડ DEMAT ફોર્મમાં રૂપાંતરિત થવા પાત્ર છે.

• ગોલ્ડ બોન્ડ એ સુરક્ષાનું એક સ્વરૂપ છે કારણ કે તે ભારત સરકારના સ્ટોકના સ્વરૂપમાં જારી કરવામાં આવે છે.

• ઈન્કમ ટેક્સ એક્ટ, 1961 ની જોગવાઈઓ અનુસાર ગોલ્ડ બોન્ડ પર મેળવેલ વ્યાજ કરપાત્ર છે.

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, સરકાર સાથે પરામર્શ કર્યા પછી રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા ગોલ્ડ બોન્ડના મુદ્દાઓને ટ્રૅન્ચમાં સબસ્ક્રિપ્શન માટે ખુલ્લા કરવામાં આવે છે.

2019-2020 શ્રેણી સબ્સ્ક્રિપ્શન માટેનો હપ્તો નીચે મુજબ છે:

ગોલ્ડ બોન્ડમાં રોકાણ કરવા માટે, તમે અરજી ફોર્મ ભરી શકો છો જે જારી કરતી બેંકો અથવા નિયુક્ત પોસ્ટ ઓફિસો દ્વારા આપવામાં આવે છે. તમે ભારતીય રિઝર્વ બેંકની વેબસાઇટ પરથી પણ અરજી ફોર્મ ડાઉનલોડ કરી શકો છો. સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા અને કોટક મહિન્દ્રા બેંક જેવી ઘણી બેંકો બોન્ડ માટે ઓનલાઈન અરજી કરવાની જોગવાઈ ઓફર કરે છે.

દરેક અરજદારે આવકવેરા વિભાગ દ્વારા જારી કરાયેલ તેમનો PAN નંબર આપવો આવશ્યક છે. PAN વિના, વ્યક્તિ ગોલ્ડ બોન્ડમાં રોકાણ માટે અરજી કરી શકતી નથી.

ગોલ્ડ બોન્ડ રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો, અનુસૂચિત ખાનગી બેંકો, અનુસૂચિત વિદેશી બેંકો, નિયુક્ત પોસ્ટ ઓફિસો અને સ્ટોક હોલ્ડિંગ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયાની ઓફિસો અથવા શાખાઓ દ્વારા વેચવામાં આવે છે.

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ સ્કીમ માટેની પાત્રતા

જે વ્યક્તિઓ સાર્વભૌમ ગોલ્ડ બોન્ડ યોજનામાં ભાગ લેવા આતુર છે તેઓએ નીચેના સરળ પાત્રતા માપદંડોને સંતોષવાની જરૂર છે.

• ભારતીય નિવાસી – આ સ્કીમ માત્ર ભારતીય રહેવાસીઓ માટે જ ખુલ્લી છે, જેમાં 1999નો ફોરેન એક્સચેન્જ મેનેજમેન્ટ એક્ટ પાત્રતા માપદંડો ઘડે છે.
• વ્યક્તિઓ/જૂથો – વ્યક્તિઓ, સંગઠનો, ટ્રસ્ટો, HUF, વગેરે. બધા આ યોજનામાં રોકાણ કરવા પાત્ર છે, જો તેઓ ભારતીય નિવાસી હોય. યોજના હેઠળ, વ્યક્તિ અન્ય પાત્ર સભ્યો સાથે સંયુક્ત રીતે બોન્ડમાં રોકાણ કરી શકે છે.
• સગીરો – આ બોન્ડ સગીરો વતી વાલીઓ અથવા માતાપિતા દ્વારા ખરીદી શકાય છે.

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ સ્કીમની વિશેષતાઓ અને લાભો

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ તેની ઘણી વિશેષતાઓને કારણે રોકાણના માર્ગ તરીકે પસંદ કરવામાં આવ્યા છે. આમાંની કેટલીક સુવિધાઓ નીચે આપેલ છે:

• ગોલ્ડ ડિનોમિનેશન – આ બોન્ડ્સ 1 ગ્રામથી શરૂ કરીને એકથી વધુ વજનના સંપ્રદાયોમાં જારી કરવામાં આવશે, જે વ્યક્તિની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ સોનું ખરીદવાની દ્રષ્ટિએ લવચીકતા પ્રદાન કરશે.
  ફોર્મેટ વન પાસે આ બોન્ડ્સને કાગળ અથવા ડીમેટ સ્વરૂપમાં રાખવાનો વિકલ્પ છે, જે વ્યક્તિ માટે અનુકૂળ હોય.
  લવચીકતા – આ યોજનામાં રોકાણ લવચીક છે, જેમાં તે/તેણી રોકાણ કરવા ઈચ્છે છે તે રકમ પસંદ કરવાનો વિકલ્પ ધરાવે છે.
  આ યોજનામાં વ્યાજના રોકાણો દર વર્ષે વ્યાજ મેળવવાને પાત્ર છે.
  ગોલ્ડ બોન્ડ માટે વ્યાજ દર, ભારતીય રિઝર્વ બેંક 2.50% ના વાર્ષિક વ્યાજ દર ઓફર કરે છે અને નજીવી કિંમત પર વર્ષમાં બે વાર ચૂકવવામાં આવે છે. વળતર સોનાના બજાર ભાવ સાથે સીધું જોડાયેલું હશે.
  સેફ્ટી સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ સલામત તરીકે ઓળખાય છે કારણ કે તે સરકારી સિક્યોરિટીઝ છે અને તે જોખમ વહન કરતા નથી જે ભૌતિક સોનું વહન કરે છે જેમ કે ચોરીની શક્યતા.
  શુદ્ધતા તેને સરકારનું સમર્થન હોવાથી, જ્યારે તેઓ યોજનામાં રોકાણ કરે છે ત્યારે સોનાની શુદ્ધતાની ખાતરી આપવામાં આવે છે.
  મેચ્યોરિટી આ સ્કીમનો પાકતી મુદત 8 વર્ષની છે.
  ગિફ્ટ/ટ્રાન્સફર રોકાણકારો આ બોન્ડને અન્ય લોકોને ભેટ આપવા અથવા ટ્રાન્સફર કરવાનું પસંદ કરી શકે છે, જો તેઓ જરૂરી પાત્રતા માપદંડોને પૂર્ણ કરે.
  અકાળે ઉપાડ આ બોન્ડ્સનું અકાળ રોકડમેન્ટ ઈશ્યુના 5 વર્ષ પછી માન્ય છે.
  લોન કોલેટરલ – રોકાણકારો આ બોન્ડનો ઉપયોગ લોન સામે કોલેટરલ તરીકે કરી શકે છે.
  અરજી અરજી પ્રક્રિયા સરળ અને ઝડપી છે, જેમાં બેંકો અને પોસ્ટ ઓફિસોને આ સેવા પ્રદાન કરવાની પરવાનગી છે.
  ચુકવણી મોડ્સ કોઈ વ્યક્તિ બહુવિધ ચુકવણી મોડ દ્વારા આ બોન્ડ ખરીદવાનું પસંદ કરી શકે છે, જેમાં ચેક, રોકડ, DD અથવા ઇલેક્ટ્રોનિક ટ્રાન્સફર સ્વીકારવામાં આવે છે.
  નોમિનેશન આ સ્કીમમાં નોમિનેશનની જોગવાઈ છે, જે જમીનના નિયમોનું પાલન કરે છે.
  ટ્રેડેબલ રોકાણકારો ભારતીય રિઝર્વ બેંકની સૂચનાઓને આધીન, સ્ટોક એક્સચેન્જમાં આ બોન્ડનો વેપાર કરી શકે છે.
  મૂલ્ય: આ ગોલ્ડ બોન્ડનું મૂલ્ય ગ્રામના ગુણાંકમાં આંકવામાં આવે છે અને મૂળ એકમ જે ખરીદી શકાય છે તે 1 ગ્રામ છે અને રોકાણકાર પ્રતિ રોકાણકાર 4 કિલો સોનું ખરીદી શકે છે જે વ્યક્તિગત અથવા હિન્દુ અવિભાજિત કુટુંબ હોઈ શકે છે. . ટ્રસ્ટ અને યુનિવર્સિટીઓ માટે 20 કિલો સોનું ખરીદી શકાય છે.
  પાત્રતા માપદંડ: અન્ય પ્રકારના રોકાણોથી વિપરીત કોઈપણ ભારતીય રહેવાસી સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડમાં રોકાણ કરી શકે છે. વ્યક્તિઓ, એચયુએફ, ટ્રસ્ટ, સખાવતી સંસ્થાઓ, યુનિવર્સિટીઓ વગેરે.
  વ્યાજ દર: ગોલ્ડ બોન્ડ્સ માટે, ભારતીય રિઝર્વ બેંક 2.50% ના વાર્ષિક વ્યાજ દર ઓફર કરે છે અને નજીવા મૂલ્ય પર વર્ષમાં બે વાર ચૂકવવામાં આવે છે. વળતર સોનાના બજાર ભાવ સાથે સીધું જોડાયેલું હશે.
  કાર્યકાળ: ગોલ્ડ બોન્ડની પાકતી મુદત 8 વર્ષ છે. જો કે, રોકાણકારો માત્ર વ્યાજની ચૂકવણીની તારીખે પાંચમા વર્ષ પછી બોન્ડમાંથી બહાર નીકળવાનું પસંદ કરી શકે છે.
  દસ્તાવેજીકરણ: ગોલ્ડ બોન્ડ ખરીદવા માટે, તમારે વિવિધ દસ્તાવેજોની એક નકલની જરૂર પડશે જે કેવાયસી પ્રક્રિયા માટે જરૂરી છે જેમ કે ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, પાસપોર્ટ, મતદાર ID અથવા PAN કાર્ડ.
  બોન્ડ્સ ઇશ્યુ કરવા: ગોલ્ડ બોન્ડ્સ GS એક્ટ, 2006 મુજબ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા વતી માત્ર ભારત સરકારના સ્ટોક્સ દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે. એકવાર વ્યક્તિ ગોલ્ડ બોન્ડમાં રોકાણ કરે, તો તેને હોલ્ડિંગ સર્ટિફિકેટ આપવામાં આવશે. જેને ડીમેટ ફોર્મમાં પણ કન્વર્ટ કરી શકાય છે.
  કર: ગોલ્ડ બોન્ડમાંથી જે વ્યાજ મળે છે તે IT એક્ટ, 1961 હેઠળ કરપાત્ર છે. ગોલ્ડ બોન્ડના રિડેમ્પશન દરમિયાન, રોકાણકારને લાગુ પડતા મૂડી કર લાભોને કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે. આ ઉપરાંત, રોકાણકારને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો માટે ઇન્ડેક્સેશન લાભો પ્રદાન કરવામાં આવે છે જે જનરેટ થાય છે.
  રિડેમ્પશન કિંમત: રિડેમ્પશન કિંમત રૂપિયામાં હશે અને તે અગાઉના ત્રણ દિવસની 999 શુદ્ધતાની મેટલની બંધ કિંમતની સરેરાશ પર આધારિત છે.

  ગોલ્ડ બોન્ડની ફાળવણી કરવા માટે એક ચોક્કસ લાયકાત માપદંડ છે જેનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. તેના માટે અરજી કરવાથી એ સુનિશ્ચિત થતું નથી કે તમને બોન્ડ આપવામાં આવશે. તમે લિસ્ટેડ કોમર્શિયલ બેંકોની વેબસાઈટ પર ગોલ્ડ બોન્ડ માટે ઓનલાઈન અરજી કરી શકો છો. ઓનલાઈન અરજી કરનારા રોકાણકારો માટે ગોલ્ડ બોન્ડની ઈશ્યૂ કિંમત નજીવી કિંમત કરતાં રૂ. 50 પ્રતિ ગ્રામ ઓછી હશે.

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડના ફાયદા

• ઈન્ડેક્સેશન બેનિફિટ: કિસ્સામાં, રોકાણકાર પાકતી મુદત પહેલા બોન્ડ ટ્રાન્સફર કરે છે, રોકાણકારને ઈન્ડેક્સેશન લાભો પ્રાપ્ત થશે અને કમાયેલા વ્યાજ અને રિડેમ્પશન મની પર સાર્વભૌમ ગેરંટી છે.
• વેપાર લાભો: રોકાણકાર ચોક્કસ તારીખની અંદર વિવિધ સ્ટોક એક્સચેન્જો પર ગોલ્ડ બોન્ડનો વેપાર પણ કરી શકે છે. 5 વર્ષના કાર્યકાળ પછી નેશનલ સ્ટોક એક્સચેન્જ અને બોમ્બે સ્ટોક એક્સચેન્જમાં ગોલ્ડ બોન્ડનું ટ્રેડિંગ કરી શકાય છે.
• લોન સામે કોલેટરલ: કેટલીક બેંકો વિવિધ સુરક્ષિત લોન સામે કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટી તરીકે સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ સ્વીકારે છે.

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ સ્કીમનો વ્યાજ દર

સરકારે આ સ્કીમ પર વ્યાજ દર નક્કી કર્યો છે, જેમાં તમામ રોકાણકારો તેમના રોકાણ પર વ્યાજ મેળવવાને પાત્ર છે. વર્તમાન વ્યાજ દર વાર્ષિક 2.50% છે, આ વ્યાજ દર છ મહિને ચૂકવવામાં આવે છે, છેલ્લી વ્યાજની રકમ સાથે પાકતી મુદતની મુખ્ય રકમ સાથે ચૂકવવામાં આવે છે. આ વ્યાજ દર સરકાર તેની નીતિઓ અનુસાર બદલી શકે છે

.

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ સાથે સંકળાયેલું જોખમ

સોનું, પરંપરાગત રીતે ખૂબ જ સલામત રોકાણ છે, અને સામાન્ય રીતે સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ સાથે સંકળાયેલું જોખમ ઘણું ઓછું હોય છે. જો કે, સોનાના દરો બજારની કામગીરી પર આધાર રાખે છે તે હકીકતને જોતાં, સોનાના દરમાં કોઈપણ ઘટાડો મૂડીને જોખમમાં મૂકી શકે છે, જે ભૌતિક સોનાની માલિકીની હોય તો પણ તે કેસ હશે. બજાર દરને ધ્યાનમાં લીધા વિના, રોકાણકારે એ હકીકતમાં દિલાસો લેવો જોઈએ કે તેણે ખરીદેલ સોનાની રકમ બદલાતી નથી.

KYC દસ્તાવેજો જરૂરી છે

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે નીચેના KYC દસ્તાવેજો જરૂરી છે:

ઓળખનો પુરાવો (આધાર કાર્ડ/પાન અથવા TAN/પાસપોર્ટ/ મતદાર આઈડી કાર્ડ)
કેવાયસી પ્રક્રિયા બોન્ડ જારી કરતી બેંકો, એજન્ટો અથવા પોસ્ટ ઓફિસ દ્વારા હાથ ધરવામાં આવશે.

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ સ્કીમ હેઠળ રોકાણની મહત્તમ/ન્યૂનતમ રકમ

સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ 1 ગ્રામ સોના અને તેના ગુણાંકમાં જારી કરવામાં આવે છે. ગોલ્ડ સ્કીમ નાણાકીય વર્ષમાં એક વ્યક્તિ માટે લઘુત્તમ 2 ગ્રામ અને મહત્તમ 500 ગ્રામનું રોકાણ સ્વીકારે છે.